Slik skaffer et nytt boliglån Etter en Divorce

Although kvalifisere for et boliglån post-skilsmisse er ikke umulig, kan timingen presentere noen problemer. Du har kanskje bare halve lånekraft du likte da du var gift fordi din ektefelles inntekt er ikke lenger en del av din økonomiske ligningen. Du kan betale eller motta barnebidrag eller ekteskapelig støtte, som vil enten redusere eller øke din egen inntekt. Boliglån långivere veie både problemer når man beslutter å godkjenne deg for et boliglån. Instruksjoner
en

fjerne navnet ditt fra boliglån mot hjemmet du delte når du var gift. Hvis din ektefelle er å holde hjemmet, vil han måtte refinansiere eksisterende boliglån til sitt eget navn for å avlaste deg noe ansvar for å betale den. Med mindre du tjene en betydelig inntekt, vil de fleste långivere ikke godkjenne deg for et nytt boliglån hvis du fremdeles er juridisk ansvarlig for den eksisterende. Hvis du selger den ekteskapelige hjem, dette betaler av boliglån, så det er ikke lenger et problem. Hvis du ikke eier en bolig sammen, unngår at også dette problemet.
2

Få en kopi av kreditt-rapporten, slik at du kan løse problemer med det før du prøver å få et boliglån. Mest skilsmisse dekreter dele felles ekteskapelig gjeld mellom ektefeller, men dette vanligvis bare tildeler ansvar for å betale dem. Det endrer ikke låneavtalen selv. Såvidt kreditorer er bekymret, du og din ektefelle forbli felles obligors hvis dere begge signert for kontoen. Hvis din ektefelle ikke betaler en felles konto som din dekret tildelt ham, vil det påvirke din kredittverdighet også.
3

Undersøke budsjettet for å finne ut hva du kan med rimelighet råd til bruke på boliglån betalinger. De fleste långivere vil ikke godkjenne deg for boliglån betalinger som overstiger 28 prosent av brutto månedlig inntekt, ifølge Skilsmisse Magazine. For eksempel, hvis du tjener $ 6000 i måneden, långivere trolig ikke vil godkjenne deg for utbetalinger på mer enn $ 1700 per måned. Hvis du mottar barnebidrag eller underholdsbidrag, kan du vanligvis regne disse som en del av inntekten din, men hvis de utgjør 30 prosent eller mer, må du kanskje vise seg å kredittforetaket at din ektefelle har gjort betalinger konsekvent over en periode. Hvis du betaler support, utlåner vil vurdere dette som en plikt som påvirker din gjeld til inntekt ratio.
4

finne kilden til forskuddsbetaling. Hvis din ektefelle refinansiert den ekteskapelige hjem, han sannsynligvis gjorde det for et beløp mer enn den opprinnelige boliglån slik at han kunne kjøpe ut din interesse i hjemmet. Hvis du har solgt den ekteskapelige hjem, du og din ektefelle trolig delt utbyttet. Uansett, har du sannsynligvis en bestemt mengde kontanter tilgjengelig. Du må kanskje legge ned så mye som 20 prosent av ditt nye hjem kjøpspris å kvalifisere for et boliglån.
5

Shop for et boliglån med et rykte for å arbeide kreativt med potensielle huseiere. For eksempel, hvis din skilsmisse resolusjon forplikter din ektefelle å gjøre en betydelig rettferdig fordeling betaling til deg for din halvdel av ekteskapelig eiendom, men du kommer ikke til å motta at betaling i to år, kan det være lurt å matche ditt boliglån til forholdet ved å ta et boliglån med en ballong betaling forfaller ved slutten av den tiden. Finne en utlåner villig til å vurdere dine personlige forhold etter skilsmisse og jobbe med deg.