Retirement Financial Advisors

Hvor raskt ting endres. Plutselig, å være en Baby Boomer betyr at du er sannsynligvis i 50-årene, har barna trolig forlatt redet og er (forhåpentligvis) selvbærende. Du er sikkert på det høyeste inntektsnivået i karrieren din, og kan virkelig fokusere nå på å bygge din pensjonisttilværelse assets.To opp status for hvordan du har gjort så langt på planlegging for pensjonisttilværelsen din, må du først lage en realistisk anslag over hva dine utgifter sannsynligvis vil være i løpet av pensjonisttilværelsen. Mens mange pensjonister finansielle rådgivere anbefaler å bruke en prosent av din nåværende inntekt, dette er ikke en veldig nøyaktig metode fordi den ikke tar hensyn til mangfoldet i personlige livsstil og økonomisk situations.For et mer nøyaktig anslag, mange pensjonering finansielle rådgivere anbefaler å tenke på den livsstilen du har tenkt å ha i løpet av pensjonisttilværelsen. Vil du reise? Ha en ferie hjemme? Ta opp en dyr hobby? Hvor mye vil det koste? Gjør et anslått budsjett, husk at noen kostnader (for eksempel helseforsikring) vil sannsynligvis øke, og noen kostnader (for eksempel boliglån og kostnader forbundet med arbeid), vil sannsynligvis redusere eller gå bort altogether.Once du har et håndtak på forventede utgifter, finne ut omtrent hvor mye dine eiendeler vil være verdt ved pensjonsalder. Du kan få et omtrentlig estimat ved å bruke en av pensjonisttilværelse kalkulatorer tilgjengelig på nettsteder som GeriCareFinder.com.Next, anslå hvor lenge din pensjonisttilværelse eiendeler er sannsynlig å vare, vurderer din forventede utgifter og inntekter (ikke glem Social Security), størrelsen på nest egg, avkastningen du forvente å tjene på dine eiendeler, og forventet levealder. Igjen, kan du få en omtrentlig estimat av hvor lenge pengene er sannsynlig å vare ved hjelp av en pensjonisttilværelse planlegging kalkulator på nettet, men det kan være lurt å konsultere en finansiell planlegger for å få hjelp med dette viktige skrittet. Du vil ha en ganske god idé om du kan forvente å møte dine mål eller kommer til kort. Om mulig øke din pensjon bidrag til 15% eller mer av income.Being din i 50-årene er også en god tid til å vurdere aktivaallokering av din portefølje. Er du være for konservativ ved å sette en stor del av dine eiendeler i renteinvesteringer? Er du tar mer risiko enn du er komfortabel med å investere for tungt i aksjer eller fond? Andre spørsmål å vurdere på dette tidspunktet i livet ditt inkluderer en gjennomgang av din eiendom planen, inkludert en vilje, en holdbar fullmakt gi personen du utpeke makt til å foreta økonomiske beslutninger i dine vegne hvis du blir ute av stand til å gjøre det selv, og en levende vil beskriver dine ønsker om livreddende behandlinger i tilfelle av alvorlig sykdom eller skade. Du ville være lurt å konsultere en advokat i å utvikle disse juridiske documents.As du oppgir din 60-tallet, fortsetter å finjustere anslag og dine aktivaallokering. Få et anslag over dine trygdeytelser fra Social Security Administration basert på din forventede tidspunktet for pensjonering. Fordeler er redusert hvis du tar ut AFP. Forskning Medicare alternativer og sørg for å melde deg innen du fyller 65 år. Hvis du fratre før fylte 65 år, må du ha medisinsk forsikring for å dekke deg til du er kvalifisert for Medicare.Now er på tide å begynne å tenke på hvordan du vil ta din pensjonisttilværelse eiendeler. Vil du konsolidere alle dine investeringer for enkel journalføring? Vil du ta et engangsbeløp distribusjon eller en livrente? Fordi den rekkefølgen du ta ut penger (om du trekke renter, utbytte eller kapitalgevinst først) kan ha en betydelig innvirkning på skatter, kan det være lurt å konsultere en skatterådgiver før du gjør dette decision.If du har planlagt med omhu på egen hånd eller med hjelp av en pensjonisttilværelse finansiell rådgiver, bør du være i stand til å leve komfortabelt gjennom dine gyldne år. Du har fortjent det.