Hva skjer med boliglån når du kommer Skilt?

Ending et ekteskap kan være en følelsesmessig og økonomisk mareritt, men å komme ut av et boliglån du inngått sammen kan bli enda verre. Inntektene til begge ektefeller er vanligvis nødvendig å møte utbetalinger og skilsmisse resolusjon har ingen juridisk makt over ditt boliglån selskapet. Din utlåner bryr seg ikke at du har delt måter. Du og din ektefelle er felles skyldnere, slik at selskapet er innenfor sine juridiske rettigheter til å forfølge noen av dere for boliglån betalinger. Refinansiere

Når den ene ektefellen holder ekteskapelig hjem, er situasjonen sjelden så enkelt som den personen ganske enkelt å "ta over" boliglån. Avhengig av hvor lenge du har bodd der, kan det være betydelig egenkapital i hjemmet. Halvparten av at egenkapitalen tilhører vanligvis til den andre ektefellen. For eksempel kan ditt hjem være verdt $ 300 000 og boliglån mot det kan være $ 200.000. Den ektefellen som er å holde hjemmet kan potensielt refinansiere $ 200 000 i sitt eget navn, men det ville ikke være rettferdig. Han ville være å få $ 100.000 i egenkapital, bare halvparten som han egentlig har krav på. Han måtte refinansiere for $ 250.000. Av det totale, ville $ 200,000 nedbetale boliglån i begge navnene og etablere et boliglån på bare hans navn. Den ekstra $ 50 000 ville kjøpe ut av hensyn til sin ektefelle.
Loan Assumption

I tilfeller der det ikke er egenkapital i hjemmet, eller hvis den ene ektefellen mottar annen eiendom i stedet for egenkapital, kan et lån antagelsen være mulig. Men ikke alle boliglån långivere tillate deg å gjøre dette. Med en antagelse, forblir boliglån balanse det samme. Hvis det var $ 200 000, så en ektefelle kan ha fullt ansvar for at $ 200.000 og den andre ektefellen er fritatt for enhver forpliktelse til å betale den. En prosess som kalles novation er en annen versjon av dette konseptet. I begge tilfeller, reviderer den eksisterende boliglån selskapet lånet slik at bare én av dere er på kroken for å betale den.
Sale

Refinansiering, fortsatt drift og novation alle krever den ektefellen som er å holde hjem for å ha tilstrekkelig inntekt til å kvalifisere for boliglån beløpet på egen hånd. Hvis ingen boliglån selskapet er villig til å finansiere bare en av dere, kanskje du har å selge eiendommen. Uten refinansiering eller antagelse, det er ingen annen måte å gjøre boliglån gå bort. Så lenge det eksisterer, dere begge er ansvarlig for utbetalingene. Men hvis det er egenkapitalen i hjemmet, vil hver av dere komme ut av salg med litt penger som du kan sette ned på en annen eiendom. Selv om fristelsen av å prøve å holde den ekteskapelige hjem kan være sterk, kan du finne at to år senere, er du takknemlig for at ditt boliglån betalingen er bare halvparten av hva det kunne ha vært hvis du hadde refinansiert den eksisterende.

Tips
p Hvis du overfører eierskap av hjemmet ditt til din ektefelle via en quitclaim gjerning, har dette ingen effekt i det hele tatt på boliglån. Du har kanskje eneste tittelen til hjemmet, men du er også fortsatt personlig ansvarlig for boliglån at de to av dere en gang delte. Hvis din ektefelle ikke betale det, vil kreditt ta hit like mye som hennes vilje. Den eneste måten å avlaste deg av ansvaret for boliglån er å eliminere den originale og reetablere en ny eller selge eiendommen.